מיחזור משכנתא

איחוד אשראי


איחוד אשראי, הנקרא גם פדיון אשראי, מורכב ממיזוג מספר הלוואות שכבר התקשרו להלוואה אחת מטרת גישה זו היא קבלת אשראי בשיעור משתלם יותר, בליווי תשלום חודשי בודד ותקופת החזר ממושכת עבור ההלוואה החדשה.

תהליך זה מאפשר ללווה להפחית את התשלומים החודשיים שלו, לשפר את יכולתו הכלכלית השיורית ואף לשקול מימון פרויקטים חדשים.

למעשה, גישה זו מציעה ללווה דרך קלה יותר לנהל את כספיו.

איחוד אשראי יכול לשמש במגוון מצבים, בין אם כדי לפזר את החוב על פני תקופה ארוכה יותר או כדי לנצל שיעורים נוחים יותר הודות לתנאי השוק הנוכחיים.

איך זה עובד


במהלך איחוד אשראי, הלווה קורא לארגון פיננסי מיוחד, כגון בנק מיוחד או מוסד אשראי, אשר מנתח את מצבו הפיננסי ומציע הצעת הלוואה חדשה. אם הלווה מקבל את תנאי איחוד האשראי, הארגון הפיננסי מחזיר את ההלוואות הקודמות וקובע חוזה הלוואה יחיד חדש. לאחר מכן, על הלווה להחזיר את ההלוואה החדשה לפי התנאים המוסכמים.

הבדלים בין רכישה חוזרת של זיכויים למשא ומתן מחדש של אשראי

‏יתכן בלבול בין רכישה חוזרת של אשראי לבין ניהול משא ומתן מחדש על האשראי.

להלן ההבדלים בין שתי הפעולות הבנקאיות הללו. משא ומתן מחודש על אשראי כרוך בשינוי תנאי ההלוואה הקיימת עם אותו מוסד פיננסי. זה עשוי לכלול תיקון ריבית ההלוואה כדי לנצל את השיעורים הנמוכים הנוכחיים, התאמת תקופת ההחזר או התשלומים החודשיים. עם זאת, חשוב לציין כי הבנק אינו מחויב לקבל את הבקשה למשא ומתן מחודש. מנגד, רכישה חוזרת של הלוואה מורכבת מאיחוד מספר הלוואות לאחת, באמצעות חתימה על הסכם הלוואה חדש עם בנק חדש.

סוגים שונים של מיחזור משכנתא


בנק חדש זה מחזיר נושים מקוריים בשם הלווה. רכישה חוזרת של אשראי מציעה תעריף טוב יותר, תקופת החזר ממושכת ותשלום חודשי בודד ובכך מפשטת את הניהול הפיננסי.

הסוגים השונים של מיחזור ‏ המונח "מיחזור משכנתא" מקיף סוגים שונים של זיכויים:

רכישת אשראי צרכני

מדובר בזיכויים אישיים עבור רכישות כגון מכשירי חשמל ביתיים, מכוניות, זיכויים מתגלגלים וכו'. כמו כן, ניתן לכלול חובות כגון מיסים שלא שולמו או פיגורים בשכר דירה.

רכישה חוזרת של אשראי נדל"ן

מדובר בהלוואות הקשורות לרכישת נדל"ן. המטרה היא לאחד הלוואת דירה אחת או יותר להלוואה אחת עם תנאים חדשים.

רכישה חוזרת של הלוואות משכנתא

צורת רכישה חוזרת זו כוללת הן משכנתאות והן הלוואות צרכניות. ההבדל הוא בשימוש בניירות ערך משכנתא, לרוב מקום המגורים העיקרי של הלווה, כדי לקבל תנאים טובים יותר.

רכישה חוזרת של הלוואות גישור

הלוואה זו נכרת בין רכישת נכס חדש לבין מכירת הנכס הישן.

מדוע לבחור ברכישה מיחזור של אשראי?


מספר מצבים יכולים לעודד את הלווה לפנות לרכישה חוזרת של אשראי. קודם כל, זה מאפשר לך לארגן מחדש את החוב שלך ולהחזיר תקציב מאוזן.

ריבית חדשה ו/או תקופת החזר חדשה מציעה הפוגה ללווה, ומאפשרת לו להחזיר את תשלומיו בביטחון ולהתמודד עם חיובים חודשיים אחרים.

בנוסף, רכישה חוזרת של אשראי מתגלה כרלוונטית שנים ספורות לאחר מנוי ההלוואה, כאשר הריביות הנוכחיות משתלמות יותר.

לבסוף, היא מפשטת את הניהול הפיננסי על ידי השארת הלוואה אחת בלבד להחזר, ובכך מפשטת את הכספים של הלווה.

התעריפים ומשכי הזמן השונים של מיחזור


יש לשקול שיעורי ריבית שונים עבור רכישה חוזרת של אשראי:

03

תעריף מעורב

שילוב של תעריפים קבועים ומשתנים לאורך תקופה נתונה. לגבי משך ההחזר, רכישת אשראי

חוזרת מתאימה לצרכי הלווה ויכולה להגיע עד 30 שנה

02

שיעור משתנה

משתנה מדי שנה לפי מדד כמו  Euribor מה שמוביל לשינויים בתשלומים החודשיים

01

שיעור קבוע

נשאר קבוע עד תום ההחזר, מבטיח תשלומים חודשיים ללא שינוי

שלבי הרכישה מחדש של הלוואה


  • שלבי הרכישה מחדש של הלוואה

    רכישה מיחזור הלוואה כרוכה במספר שלבים, בין אם מדובר ברכישה חוזרת של נדל"ן, הלוואה לכל מטרה או משכנתא הכן קובץ שלם להצגת פרופיל הלווה שלך הגש את הבקשה לבנק מיוחד ניתוח המצב הפיננסי והצעת הצעת הלוואה קבלת תנאים והחזר הלוואות קודמות. יישום הסכם הלוואה יחיד חדש. לסיכום, מיחזור הלוואה מציעה פתרון משתלם לארגון מחדש של הכספים, ניצול תעריפים אטרקטיביים יותר ופישוט הניהול הפיננסי. אם אתם מחפשים ארגון טוב יותר של ההלוואות שלכם, אל תהססו לפנות למתווך מומחה כמו קרדיט פלוס כדי למצוא את הפתרון המותאם למצבכם

  • שלב שני: שליחת הבקשה

     ‏שלח את בקשת איחוד הלוואות שלך למספר בנקים כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר למיחזור, חיוני לבקש מספר בנקים. תהליך זה יכול לקחת לך שעות בטלפון עם יועצי בנקים שונים, אך חיוני למצוא את ההצעה המשתלמת ביותר. זכור כי מטרת המיחזור היא להביא הקלה למצב הפיננסי שלך. לכן, חשוב למצוא את המוסד המציע את ההצעה המתאימה ביותר לצרכים שלכם. אם חסר לך זמן לחקור ולהשוות הצעות לרכישה חוזרת של הלוואות, יש לך אפשרות להיעזר ביועץ המתמחה במיחזור הלוואות. למומחים אלו רשת ענפה של שותפים בנקאיים, המאפשרת להם למצוא במהירות את העסקה הטובה ביותר עבורך. זכור: יועצים של קרדיט פלוס נמצאים שם כדי להדריך אותך בפרויקט מיחזור שלך. ‏

  • שלב שלישי: בדיקת ההיתכנות של הבנק

    הבנק יעריך את התיק שלך, תוך תשומת לב מיוחדת לקצבת המחיה שלך, כלומר הסכום הזמין לאחר ניכוי החיובים החודשיים שלך. אם בקשתך תיראה ריאלית, הבנק ישלח לך את הצעת המיחזור שלו. מסמך זה מכיל את כל המידע הנוגע לתפעול חברת האשראי שלך: שיעור הריבית, גובה התשלום החודשי החדש שלך, מועד תחילת ההחזר וכן טבלת הפחתות המפרטת את כל המועדים המתוכננים. ‏ ברגע שהבנק יקבל את תגובתך החתומה, הוא ימשיך להחזיר את ההלוואות שלך בבנק הנוכחי שלך. בחודש הבא, הבנק החדש שלך ייקח את התשלום הראשון של קבוצת ההלוואה החדשה שלך

כיצד לבחור את הבנק הנכון לרכישת הלוואה בחזרה?


בחירת הבנק לרכישה חוזרת של הלוואה תלויה במספר גורמים, לרבות מצבך הכלכלי, הצרכים הספציפיים שלך וההצעות הקיימות בשוק עם זאת, הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​בחירת הבנק המתאים:

השוואת הצעות: חיוני להשוות בין ההצעות של בנקים או מוסדות שונים המתמחים ברכישת אשראי. יחד עם המתווך שלך, קח את הזמן לנתח את תנאי ההלוואה, כגון ריביות, עמלות, טווח ואפשרויות תשלום מראש. זה יאפשר לך לזהות את האפשרויות הטובות ביותר עבורך

מוניטין ואמינות
בחרו בבנק מכובד ואמין, הנהנה מניסיון מוצק בתחום מיחזור של אשראי.

חקור את המוניטין של הבנק, היסטוריית ההלוואות והמשוב של הלקוחות

בנק מהימן יבטיח לכם שירות ותמיכה איכותיים לאורך כל תהליך רכישת האשראי.

זכור: יועץ של קרדיט פלוס יכול להיות בעל ברית יקר הודות לידע הרב שלו במפעלים

 שירותים מותאמים אישית

בחרו בבנק המציע שירותים בהתאמה אישית לצרכים הספציפיים שלכם. חלק מהבנקים גמישים יותר בהצעותיהם ומוכנים להתאים את תנאי רכישת האשראי בהתאם למצבך הפיננסי ולמטרותיך

Share by: